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公司高管共议银行理财机遇与挑战
发表时间:2019-11-03

公司高管共议银行理财机遇与挑战


         自首批银行理财子公司成立,2019年也被称为理财子公司元年。目前已成立的理财子公司发展情况如何?待开业的理财子公司在筹备什么?

  在11月2日中国财富管理50人论坛2019第七届年会上,工银理财总裁、董事会执行董事唐凌云、建信理财董事长刘兴华、光大理财董事长张旭阳三家理财子公司负责人,以及邮储银行资产管理部总经理步艳红、兴业银行资产管理部总经理顾卫平两家获批待开业的银行资管业务负责人同台演讲,共同探讨对银行理财净值化转型、理财子公司发展机遇与责任的思考。


  国有大行中,工、农、中、建、交的理财子公司均已获批开业。刘兴华提到,建信理财公司6月3号在深圳开业,至今大概发行的产品有80亿左右,从11月开始,约有8支新产品在陆续发行,建信理财的产品框架和产品的货架越来越丰富,贯彻资管新规、理财新规探索的步伐越来越加快。

  光大理财公司9月26号在青岛开业。张旭阳表示,经过一段时间筹备准备,光大理财公司在人员招聘、系统构造方面取得了较快进展,会在下个月发行理财子公司第一款养老主题的理财产品。

  自5月29日公告获准筹建理财子公司——“中邮理财有限责任公司”,邮储银行资产管理部总经理步艳红透露,邮储银行也在积极地筹备开业,预计年内会正式挂牌成立。

  唐凌云:面临五大机遇将从六方面布局迎接挑战

  站在理财子公司成立元年这一新的历史起点,唐凌云认为银行理财面临着五大机遇。

  第一,把握资本市场趋势,提升多元化投资能力。从海外的经验来看,国外银行系资管机构在权益类自查的配置上远远超过国内银行水平。一方面我国资本市场的发展需要更广泛、更多元化的投资者基础。另一方面,我国银行理财在权益类资产的配置上,还有着非常大的提升空间。

  第二,把握金融业对外开放的趋势,提升银行理财的国际竞争力。未来外资资管机构将加速进入中国,银行理财应该抓住金融扩大开放的历史机遇,一方面主动走出去,加快投资端的国际化、多元化布局。另一方面,也应该积极地引进来,通过并购、合资等多种方式,探索与外资合作的模式,努力成长为国际领先的资管机构。

  第三,把握金融科技发展的趋势,探索科技赋能,助力银行理财快速发展。

  四,把握商业化养老市场崛起的趋势,推动银行理财更好地服务养老需求。当前,我国养老金的三大支柱呈现基本养老保障不足,比例较低。企业年金参差不齐,差异悬殊。第三支柱养老金尚属起步阶段,潜力巨大。第三支柱可自愿参保,由市场主体运营,具有激励性强,透明度高,灵活性好等优点。

  第三支柱将成为我国养老金体系中最重要的组成部分。银行渠道也是养老理财最重要的流量入口,银行可以依托各经营业务积累的大量的代发养老金,代发工资之类的客户资源,为客户定制一站式综合养老服务,提供良好的运营基础。

  银行理财公司也应该抓住养老保险市场的发展机遇,推动银行理财产品纳入养老保险第三支柱,有报道说是我们基本养老这块大概是占20%左右,也就是说考虑到部分的企业年金,可能第三支柱的养老的市场潜力,应该是有70%-80%的空间。

  第五,把握资管市场发展趋势,发挥银行理财的优势禀赋。

  工银理财作为首家获批成立的银行理财公司。将主要从组织架构、投研体系、金融科技、风险管理、产品设计、营销渠道6个方面积极进取,迎接挑战。

  第一,在组织架构上,工银理财主要定位于工商银行的全行产品中心,轻资本运作中心以及客服经营的稳定器,集中发行和管理全行新规理财产品与集团其他公司和资管机构,利用牌照的特色实现差异化定位。

  第二,在投研体系方面,工银理财的目标打造全能的投研能力和统一的风险管控能力。

  第三,在金融科技方面,我们将秉承子公司万亿级资产业务处理投研及风控处理的中心,探索数字化技术,寻求智能化发展。

  第四,在风险管理方面,在总体思路上,理财子公司与母行风险管理框架统一,传承母行全面的风险管理优势,同时实行独立的风险管理。

  第五,在产品设计方面。将依托母行丰富的客户资源,综合化经营优势和全球化的布局。

  第六,在营销渠道方面,要联动母行全渠道、全条线拓展机构互联网和三方销售。

  刘兴华:不承诺刚性兑付理财子公司做到五个把握

  第一,理财公司成功的第一要义,就是不承诺任何刚性兑付。原来的刚性兑付是理财公司存在的最大问题,作为理财公司要打造自己投资能力,为客户创造价值,为社会付诸能量。

  第二,理财公司务必深耕非标股权、债权市场,支持中国实体经济。理财公司跟其他资管公司最大的不同就是非标资产的能力,这一点上,既然国家赋予了你这部分职责,就把这部分职责做好,就是支持中国的实体经济。如果不支持中国的实体经济,理财公司没有存在的价值。

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