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科技助推理财市场向智能化迈进
发表时间:2019-07-11

科技助推理财市场向智能化迈进

相较传统线下理财服务,智能理财服务具有四大优势:缓解供需失衡,提升标准化服务水平,用户价值导向和客观实时理解客户。在技术推动的理财市场向智能化迈进的过程中,预计到2022年,中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元。不过,伴随智能理财模式的发展,一些亟待解决的问题逐步显现。
 
三足鼎立的市场
 
借助投资组合理论、大数据、AI技术等,智能理财的兴起让投资者多了一种选择。
 
所谓智能理财,指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段,在了解用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上,以非完全人工的方式,智能化、专业化、个性化地为用户提供各类投资理财服务。既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理,又提供账户咨询、市场解读、产品对比等投资者教育服务,为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。
 
从目前市场格局来看,传统金融机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台是智能理财服务提供商三种主要方式。
 
2016年底,招商银行宣布上线智能投顾产品——摩羯智投。随后,国内金融机构,特别是各大商业银行也开始纷纷上线智能投顾产品。例如,工商银行的AI投、中银银行中银慧投、浦发银行财智机器人、兴业银行兴业智投、平安银行智能投顾、江苏银行阿尔法智投、广发智投等。
 
对于银行系智能理财的发展,称,传统金融机构线上平台的金融团队能力和团队背景都比较强,对于理解产品、提升交互体验、提高用户与产品的匹配度方面具备优势,但受制于体系和稳健发展理念影响,数据或技术利用率偏低,智能理财等创新化业务发展受限。
 
分析,互联网一站式综合平台在数据积累方面具备优势。同时,部分平台同时兼具较强的金融实力,对于理解产品、提升匹配度方面产生积极作用。此外,这类平台带有典型的互联网基因,具备极强的技术能力与创新精神,在不断优化产品、提高智能化水平方面具备优势。
 
但随着资管新规的推出及刚性兑付的逐渐打破,对投资人以及整个财富管理行业来说都是不小的挑战。特别是在银行理财子公司相继成立后,市场普遍认为银行将借助金融科技等手段发展科技资管、智能资管来快速抢占市场。
 
在陆金所首席运营官崔永平看来,金融机构开放合作的时代正在到来。他对第一财经表示,银行在渠道、资产资源方面的优势无可比拟,产品组合方面也有强势的地方,但在权益类产品服务方面还是需要借助外力,“综合式平台与传统金融机构不存在竞争的关系,彼此是互相协作、互相发展的关系。”

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